상환 방식 세 가지
원리금균등은 원금과 이자를 합친 금액이 매달 같도록 갚는 방식입니다. 처음에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 낼 돈이 일정해 계획 세우기가 편해서 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.
원리금균등 월 상환액 = 원금 × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1) (i = 연이율 ÷ 12, n = 개월 수)
원금균등은 원금을 매달 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 원금에 붙습니다. 첫 달 부담이 가장 크고 점점 줄어들며, 원금을 빨리 갚는 만큼 총이자는 원리금균등보다 적습니다. 만기일시는 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식으로, 월 부담은 가장 작지만 총이자는 가장 많습니다.
얼마나 차이 날까
3억 원을 연 4.2%로 30년 빌리면 원리금균등은 매달 약 146만 원, 총이자 약 2억 2,800만 원입니다. 원금균등은 첫 달 약 188만 원으로 시작해 줄어들고 총이자는 약 1억 9,000만 원으로 3,800만 원가량 적습니다. 위 계산기에서 방식을 바꿔 가며 직접 비교해 보세요.
자주 묻는 질문
금리가 1%p 오르면 이자가 얼마나 늘어나나요?
3억 원 30년 원리금균등 기준으로 4.2%→5.2%면 월 상환액이 약 18만 원 늘어납니다. 계산기에서 금리만 바꿔 보세요.
DSR은 어떻게 계산하나요?
DSR은 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다.